Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Bei den meisten Baufinanzierungen in Deutschland ist das Darlehen am Ende der Zinsbindungsfrist (z. B. nach 10 oder 15 Jahren) noch nicht vollständig abbezahlt. Die verbleibende Restschuld muss dann durch einen neuen Kredit – die sogenannte Anschlussfinanzierung – weiterfinanziert werden. Dieser Moment bietet eine hervorragende Chance: Da Ihre Restschuld gesunken und der Wert der Immobilie oft gestiegen ist, erhalten Sie von Banken nun oft deutlich bessere Konditionen als bei der Erstfinanzierung.
Ihre Optionen bei Ablauf der Zinsbindung:
- Prolongation: Sie verlängern einfach bei Ihrer bisherigen Bank. Das ist bequem, aber oft nicht die günstigste Lösung.
- Umschuldung: Sie wechseln zu einer anderen Bank, die Ihnen einen besseren Zinssatz bietet. Der Wechselaufwand ist geringer, als viele denken.
- Sondertilgung: Nutzen Sie angespartes Kapital, um die Restschuld zum Stichtag massiv zu reduzieren.
Das Forward-Darlehen: Zinsen von heute für morgen sichern
Wenn Ihre Zinsbindung erst in einigen Jahren (bis zu 66 Monate im Voraus) ausläuft, das aktuelle Zinsniveau aber sehr niedrig ist, können Sie sich diese niedrigen Zinsen mit einem Forward-Darlehen sichern. Sie schließen den Vertrag heute ab, das Darlehen wird aber erst in der Zukunft ausgezahlt, um den alten Kredit abzulösen. Die Bank verlangt dafür einen kleinen Zinsaufschlag (Forward-Aufschlag), der abhängig von der Vorlaufzeit ist. Wenn Sie erwarten, dass die Zinsen steigen, ist das Forward-Darlehen das perfekte Instrument, um Planungssicherheit zu schaffen.
Rechtzeitig vergleichen lohnt sich
Viele Eigenheimbesitzer warten, bis ihre Bank ihnen ein Prolongationsangebot schickt. Werden Sie lieber selbst aktiv! Wir vergleichen für Sie die Angebote aus über 600 Bankpartnern, um die optimale Anschlussfinanzierung zu finden. Oft lassen sich durch einen Wechsel mehrere tausend Euro Zinskosten sparen – Geld, das Sie besser in die Tilgung Ihrer Immobilie investieren.